Como a inteligência artificial e a tecnologia blockchain estão mudando o futuro das finanças
Em um ano definido por avanços em inteligência artificial e tecnologia blockchain, você pode pensar que toda essa inovação incrível chegou às mãos das pessoas que mais precisam. Mas você estaria errado.
Grande parte da população mundial não tem acesso aos serviços financeiros de que precisa, apesar de ter trilhões de dólares em poder econômico. Ser excluído do setor de serviços financeiros legado significa ter que navegar em suas vidas diárias sem acesso a poupança, crédito, ferramentas de pagamento de contas ou a capacidade de transferir dinheiro de forma acessível.
Alguns se referem a esse grupo como “o meio ausente”, mas na Tala, nós os chamamos de maioria global. Passamos os últimos 10 anos atendendo mais de 10 milhões de pessoas dessa população global frequentemente esquecida e vimos suas lutas em primeira mão.
E embora essa nova onda de tecnologia ainda não tenha chegado ao mainstream, estou mais otimista do que nunca de que 2025 mudará isso. Aqui estão três maneiras pelas quais prevejo que o ano novo mudará, graças à fintech.
1. Crédito reinventado
A maioria dos americanos não pensa duas vezes antes de usar seu cartão de crédito para comprar mantimentos. Mas e se você não tivesse — ou não pudesse — ter acesso a um? Essa é uma realidade infeliz para bilhões de pessoas ao redor do mundo porque as instituições tradicionais ainda dependem de um sistema criado há quase meio século para determinar a capacidade de crédito.
Embora tenhamos visto algum progresso em mercados emergentes — de serviços compre-agora-pague-depois a recursos pague-conforme-usa em superapps — ainda temos um longo caminho pela frente. O sistema inteiro precisa ser reimaginado, e isso precisa acontecer logo.
Algo tão simples como oferecer produtos de crédito sem garantia, por exemplo, pode simultaneamente aumentar o acesso ao crédito e ajudar a desenvolver novos modelos de subscrição projetados para o século XXI .
E acredito que no ano que vem veremos essa evolução começar, à medida que as empresas aproveitarem dados modernos, em tempo real e prospectivos para determinar a capacidade de crédito de alguém.
2. O efeito leapfrog do LLM
Não é segredo que a inteligência artificial tomou conta das fintechs — e do mundo — de assalto. Mas acho que muitos estão perdendo o panorama geral, especialmente quando se trata do poder dos modelos de grandes linguagens (LLMs).
Os LLMs têm acesso a uma amplitude incrível de conhecimento público, mas carecem de contexto importante e dados não públicos para resolver problemas específicos. A maioria global é um exemplo de um segmento que não é bem representado em dados públicos. A oportunidade real existe na combinação do poder dos LLMs existentes com a expertise de uma empresa, ferramentas personalizadas e dados privados para turbinar seus produtos e serviços.
E, ao olharmos para o próximo ano, acredito que veremos mais empresas integrando LLMs em seus conjuntos de tecnologia para melhorar seus fluxos de trabalho existentes e descobrir maneiras novas e inovadoras de atender seus clientes.
3. O ano da stablecoin
Ao contrário dos tokens criptográficos, as stablecoins são atreladas 1:1 a uma moeda específica, como o dólar americano, enquanto ainda operam em trilhos de blockchain. Uma stablecoin de dólar americano, por exemplo, visa sempre valer exatamente um dólar americano. E embora isso possa não soar como um conceito revolucionário na superfície, as implicações são enormes.
Essa tecnologia permite que transações quase instantâneas ocorram 24/7, 365 dias por ano, sem restrições geográficas e por uma fração do custo de instituições financeiras tradicionais. Isso elimina a necessidade de intermediários como bancos que cobram altas taxas, levam dias para processar uma única transação e só abrem durante janelas de tempo específicas durante a semana––um preço que a maioria global não pode pagar em tempo ou dinheiro.
Já vimos um forte impulso na adoção global de stablecoins e acredito que o ano que vem marcará um grande passo à frente no uso generalizado dessa tecnologia, particularmente em mercados historicamente mal atendidos.
2025 e além
O caminho à frente não será fácil, mas esse trabalho é incrivelmente importante. Há trilhões de dólares em poder econômico apenas parados na lateral e acredito que 2025 será o ano em que o liberaremos.